عندما يقوم المؤمن عليه بتقديم مطالبة إلى شركة التأمين، يحق لشركة التأمين التحقيق في صحة هذه المطالبة.
على سبيل المثال، يتم تعيين محقق لتقصي الحقائق لإجراء مقابلة مع المؤمن له أو مع أطراف ثالثة.
قد تكون إحدى نتائج التحقيق أن شركة التأمين ترى أن هناك خداع متعمد من جانب المؤمن عليه، أو احتيال في التأمين.
على الرغم من أن المؤمن قد لا يوافق على وجود الاحتيال، إلا أن شركة التأمين قد تقوم بفرض عواقب على الاحتيال التأميني اذا تأكدت فعلاً من ذلك.
العاقبة الأولى: رفض التغطية
في حالة وجود احتيال تأميني مثبت، فإن شركة التأمين سترفض دفع المطالبة.
ستقوم شركة التأمين بذلك على أساس القانون أو شروط بوليصة التأمين و بالمقارنة مع الدول المجاورة، فإن شركات التأمين في هولندا، تذهب بعيدا جدا.
اذ ترفض شركة التأمين المطالبة بأكملها، حتى لو كان الاحتيال في التأمين يتعلق بجزء صغير منها.
مثال: في حالة السطو الذي ثبت أنه حدث بالفعل، حيث تم سرقة مجوهرات وساعة وتلفزيون بقيمة إجمالية قدرها 2000 يورو.
يوضح المؤمن له ذلك في مطالبته، لكنه يذكر أيضًا أنه تم سرقة كاميرا بقيمة 100 يورو.
ثم تكتشف شركة التأمين أن الكاميرا ليست من المسروقات، عندها ممكن لها رفض كامل المطالبة للكذب بشأن الكاميرا فقط.
العاقبة الثانية: إنهاء التأمين
الإجراء الثاني الذي تتخذه شركة التأمين دائمًا في حالة الغش المؤكد هو إنهاء التأمين.
في المقام الأول، يتعلق الأمر بالتأمين الذي يتعلق به الاحتيال.
غالبًا ما تقول شركة التأمين أنها تقوم على الثقة المتبادلة وأن هذه الثقة قد تضررت، لهذا السبب يتم إنهاء علاقة التأمين مع المؤمن عليه.
يشار أيضًا إلى شروط البوليصة، والتي تنص على أنه يمكن لشركة التأمين إنهاء الاتفاقية في حالة ثبوت الاحتيال في التأمين.
غالبًا ما تنص شروط السياسة نفسها أيضًا على أنه يمكن أيضًا إنهاء بوالص التأمين الأخرى التي يمتلكها الشخص المؤمن له مع نفس شركة التأمين.
ستقوم شركة التأمين بعد ذلك أيضًا بإنهاء سياسات التأمين هذه مع مراعاة فترة الإخطار.
ومع ذلك، لا يمكن إلغاء جميع أنواع التأمين، فهذا غير مسموح به دائمًا فيما يتعلق بالتأمين ضد العجز.
في حالة عدم السماح بالإنهاء، ستعلن شركة التأمين أن تمديد التغطية أو زيادتها لم يعد مقبولاً.
العاقبة الثالثة: إدراج البيانات الشخصية لمرتكب الاحتيال في سجل شركة التأمين
النتيجة الثالثة المحتملة هي إدراج البيانات الشخصية للمؤمن عليه في السجل الخاص بشركة التأمين المعنية، والتي قد ترقى إلى القائمة السوداء الخاصة بشركة التأمين.
ما هي عواقب هذا التسجيل؟ إذا أراد المؤمن عليه الحصول على تأمين جديد لدى ذات الشركة، فسيتم رفضه بشكل شبه مؤكد في شركة التأمين حيث يتم إدراجه في سجل الحوادث.
وبالتالي فهي قائمة سوداء بالأشخاص الذين لا تريدهم شركة التأمين في قاعدة عملائها.
تعمل شركات التأمين في هولندا تحت عدة أسماء، على سبيل المثال، تقع شركات Centraal Beheer و FBTO و Interpolis ضمن مجموعة Achmea Group، و Europeesche هو الاسم التجاري لـ ASR Schadeverzekeringen.
و يعني التسجيل في سجل الحوادث أن جميع شركات التأمين التي تنتمي إلى نفس المجموعة ولديها نفس الشركة الأم لديها حق الوصول إلى سجل الحوادث.
العاقبة الرابعة وهي الأشد: يتم وضع البيانات لدى مؤسسة CIS
إذا كانت شركة التأمين ترغب في الاستمرار بمحاسبة المؤمن عليه مرتكب الاحتيال، فإنها تريد أيضًا تحذير شركات التأمين الأخرى.
في هذه الحالة، سيتم أيضًا وضع البيانات الشخصية في ما يسمى بالسجل المرجعي الخارجي (مختصر: EVR) لمؤسسة CIS.
جميع شركات التأمين المشتركة معها يكون لها حق الوصول إلى البيانات المدرجة لدى مؤسسة CIS.
وفي الممارسة العملية، هذا يعني أن المؤمن عليه لم يعد بإمكانه الحصول على تأمين بالمعدلات والشروط الطبيعية.
في الواقع، هذا يعني أنه في كل مرة يظهر فيها اسم الشخص المؤمن عليه، يتم رفع علامة حمراء ورفض الشخص المؤمن عليه.
أي من الناحية العملية، لا يمكن للمؤمن عليه الذهاب إلا إلى شركة تأمين خاصة De Vereende، التي تتعامل مع ما يسمى بـ “سياسات التأمين ضد المشكلات”.
والنتيجة هي أنه يجب حينها دفع أقساط تأمين أكثر بكثير وتطبيق شروط غير مناسبة.
بسبب هذه العواقب بعيدة المدى، يخضع تسجيل البيانات في EVR لدى مؤسسة CIS لمتطلبات صارمة للغاية.
على سبيل المثال، لا يكفي مجرد الاشتباه في الاحتيال في التأمين لتسجيل البيانات في EVR.
و يجب أيضًا توفير ادانة أو دليل كافٍ على الاحتيال في التأمين.
يجب أن تكون هذا الإدانة والأدلة متاحين في وقت تسجيل البيانات الشخصية في EVR.
الحد الأقصى لمدة التسجيل لدى مؤسسة CIS ثماني سنوات.
العاقبة الخامسة: رفع تقرير إلى مركز مكافحة جرائم التأمين
عادة ما يكون تسجيل البيانات الشخصية في EVR مصحوبًا بإخطار بالقضية إلى مركز مكافحة جرائم التأمين التابع للرابطة الهولندية لشركات التأمين (المختصر: CBV).
و CBV هو قسم داخل الرابطة الهولندية لشركات التأمين (اتحاد شركات التأمين في هولندا) حيث يعمل العديد من الأشخاص.
يستخدم CBV المعلومات لتنسيق التحقيقات في الاحتيال في التأمين.
يمكن لقطاع التأمين أيضًا الرجوع إلى التسجيل عبر CBV للطلبات والمواعيد.
يمكن أن يكون لهذا الإخطار إلى CBV عواقب بعيدة المدى إذا كان الشخص المؤمن عليه يطمح إلى وظيفة في صناعة التأمين أو مع مؤسسة مالية.
العاقبة السادسة: المطالبة بتكاليف التحقيق
تريد شركة التأمين أيضًا استرداد تكاليف التحقيق والبحوث التي تكبدتها من المؤمن عليه.
تتلخص مطالبة شركة التأمين في حقيقة أنها لم تكن لتتكبد أي تكاليف تحقيق إذا لم يحدث الاحتيال.
في المقام الأول، يتم طلب مبلغ ثابت قدره 532 يورو، وهو متوسط تكاليف التحقيق لكل إخطار مطالبة غير صحيح.
تحصل المسؤولية المباشرة لمنظمة الخدمة (SODA) هذه التكاليف.
إذا استعانت شركة التأمين أيضًا بوكالات تحقيق خارجية أو خبراء، على سبيل المثال لغحص السيارة أو للتحقيق في حادث، فسيتم إيداع هذه التكاليف أيضًا على عاتق المؤمن عليه.
العاقبة السابعة: إبلاغ الشرطة
في بعض الحالات، يتم تقديم بلاغ للشرطة عن الاحتيال على التأمين أو التزوير، ومع ذلك، هذا نادر جدًا في الممارسة العملية.
يبدو أنه يتم تقديم تقرير للشرطة في الحالات التي يكون فيها مقدار الاحتيال مرتفعًا جدًا وفي قضايا الجريمة المنظمة.
العاقبة الثامنة: إبلاغ AFM
أخيرًا، سيتم أيضًا الإبلاغ عن حالات محددة جدًا إلى الهيئة الهولندية للأسواق المالية (المختصرة: AFM).
و AFM هو المشرف الهولندي للسلوك في الأسواق المالية.
يتم إرسال مثل هذا الإخطار إلى AFM في الحالات التي يكون فيها الاحتيال التأميني المزعوم قد ارتكب من قبل شخص يعمل في القطاع المالي، على سبيل المثال مع شركة تأمين أو وسيط تأمين و نادرا ما يحدث هذا في الممارسة العملية.
نظرًا للعواقب بعيدة المدى المرتبطة بالكشف عن الاحتيال في التأمين، لا ينبغي الاستخفاف بالغش في التأمين
استنتاج
بالنتيجة هناك عدد غير قليل من الإجراءات التي يمكن اتخاذها إذا اعتقدت شركة التأمين أن هناك احتيالًا في مجال التأمين.
نظرًا للتدابير بعيدة المدى المرتبطة بالكشف عن الاحتيال في التأمين، لا ينبغي الاستخفاف بالاحتيال في التأمين.
يجب على شركة التأمين إجراء تحقيق شامل والتحقق بعناية مما إذا كان الاحتيال أو الاحتيال التأميني قد حدث بالفعل، لا ينبغي أن يكون هناك خطأ أو سوء فهم، لذلك عند اعتقادكم أن شركة التأمين قد تعسفت في قرارها يجب حين إذ طلب المساعدة القانونية من محامي مختص في قضايا التأمين.
تخفيض 25 % على اسعار صيانة السيارة الخاص بك بمناسبة العام الجديد
